Sama lainasumma, erilainen arki. Näe, miten lyhennystapa muuttaa maksuerää ja matkaa velattomuuteen.
Kokeile ja oivalla Et tarvitse taloussanastoa. Vain vähän uteliaisuutta.Kuukausierät samalla asteikolla. Korko pysyy tässä esimerkissä samana.
Osa maksusta pienentää lainaasi.
Osa on rahan lainaamisen hinta.
Katsotaan yksi kuukausi kerrallaan.
Maksuerä = lyhennys + korko. Tässä esimerkissä ei ole pankin kuluja.
Muuta korkoa. Kuljeta lainaa ajassa.
Näet heti, mikä pysyy paikallaan
ja mikä joutuu joustamaan.
Aloituskorko pysyy samana koko laina-ajan. Kokeile seuraavaksi koron nousua.
Kokonaiskorko sisältää marginaalin. Kulut 0 €. Korkopolut ovat esimerkkejä, eivät ennusteita.
Sama korko, sama lähtötilanne. Annuiteetti ja kiinteä tasaerä kulkevat nyt samaa matkaa. Ero näkyy, kun korko muuttuu.
Tiedät, milloin laina on maksettu. Kuukausierä muuttuu koron mukana.
Lyhennys 389 € + korko 667 €
Koron vaihtuessa erä lasketaan jäljellä olevalle laina-ajalle.
Lyhennät lainaa yhtä paljon joka kuukausi. Korko tulee sen päälle.
Lyhennys 667 € + korko 667 €
Kun korko pysyy samana, maksuerä pienenee lainan mukana.
Tavallinen maksuerä pysyy samana. Maksat lainaa pidempään tai lyhyempään.
Lyhennys 389 € + korko 667 €
Viimeinen erä voi olla tavallista pienempi.
Aikajana näyttää tilanteen valitun maksun jälkeen. Kaaviot näyttävät kuukausierät; lopun lippu merkitsee viimeistä maksua. Lyhennys- ja korkosummat on pyöristetty erikseen.
| Lyhennystapa | Mikä pysyy? | Korko nousee | Korko laskee |
|---|---|---|---|
| Annuiteetti | Laina-aika | Maksuerä kasvaa | Maksuerä pienenee |
| Tasalyhennys | Pääoman lyhennys | Maksuerä kasvaa | Maksuerä pienenee |
| Kiinteä tasaerä | Tavallinen maksuerä | Laina-aika pitenee* | Laina-aika lyhenee |
* Jos erä riittää koron lisäksi lyhennykseen. Muutokset kuvaavat koron tarkistushetkeä.
Annuiteetissa laina-aika pysyy sovittuna. Budjetissa kannattaa olla tilaa maksuerän muutoksille.
Tasalyhennyksessä pääoma pienenee tasaisesti. Alun maksuerä on positiivisella korolla ja samalla laina-ajalla annuiteettia suurempi.
Kiinteä tasaerä helpottaa kuukausibudjetin hahmottamista. Vastapainona loppupäivä voi siirtyä.
Yhtä parasta tapaa ei ole. Oma maksukyky, joustovara ja pankin sopimusehdot ratkaisevat.
Kyseessä on kiinteä tasaerä. Valitse, mitä lainan matkalle tapahtuu.
Pieni kysymys. Iso oivallus.
Kokeile omaa lainaasi. Lisää marginaali, kulut ja oma korkopolku.
Vertailu käyttää samaa laskentaa kuin Korkojenkorot-lainalaskuri. Korko lasketaan kuukausittain jäljellä olevasta pääomasta vuosikorolla jaettuna kahdellatoista. Aloituskorko sisältää marginaalin; pankin kulut ovat tässä 0 €. Valittu uusi korko pysyy samana muutoksen jälkeen.
Annuiteetin erä tarkistetaan vuosikoron vaihtuessa. Tasalyhennyksen pääomaerä on lainamäärä jaettuna lähtölaina-ajan kuukausilla. Kiinteä tasaerä lasketaan aloituskorosta ja lähtölaina-ajasta; laina-ajan pidennyksessä jatketaan viimeistä korkoa. Laskenta päättyy viimeistään 100 vuoteen. Tämä on havainnollistus, ei pankin todellinen maksusuunnitelma: korontarkistuspäivät, päivälaskenta ja sopimusehdot voivat poiketa.
Lyhennystapojen perusteet · Nordea